Un courtier ou une société de courtage est une personne ou une entreprise qui sert d’intermédiaire pour une opération de rachat de prêt entre deux parties. En France, le courtier doit être inscrit au registre du commerce et mandaté par au moins une banque. Il est le plus souvent désigné sous le nom d’IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires), et est aussi parfois appelé courtier en rachat de crédit immobilier. Tout particulier, professionnel ou profession libérale souhaitant faire un rachat de dette doit passer par un IOB.
Il est important de bien choisir son courtier car c’est lui qui devra trouver les meilleurs avantages possibles pour son client. Le courtier doit effectuer des comparaisons entre tous les organismes financiers susceptibles de consolider les dettes impayées. Il doit étudier, entre autres, les taux d’intérêt, fixes et révisables, capés ou non, et les modalités de remboursement. Il peut négocier aussi de meilleures assurances de prêt en cas de décès, d’incapacité ou de perte d’emploi. Souvent, il travaille en collaboration aussi bien avec les banques généralistes que les banques spécialisées. Après avoir sélectionné les offres les plus intéressantes, il assure aux particuliers des conditions d’emprunt plus motivantes que celles offertes lors d’une renégociation directe avec leur banquier habituel.
En clair, le courtier facilite la mise en route de prêts, aussi bien pour l’achat d’une résidence principale, maison, appartement, ou secondaire ou locatif. Le courtier de rachat de crédit ne doit jamais prendre de commission avant l’obtention du prêt.