Ce qui pèse le plus dans la balance quand une banque doit décider si elle octroie ou non un prêt, c’est la possibilité qu’elle a de récupérer son argent. C’est la raison pour laquelle l’obtention d’un rachat de crédit est plus facile pour un propriétaire qu’un locataire car le premier peut offrir un bien immobilier en garantie. Et naturellement, le rachat de crédit propriétaire offre plus d’avantages.
Le demandeur d’un rachat de crédit propriétaire, sous la forme d’un prêt de restructuration hypothécaire ou cautionné, bénéficie d’un plafond plus élevé fixé en fonction de la valeur du bien immobilier avec des taux plus attractifs que le regroupement de crédit conso, sur des durées plus longues que le rachat de crédit locataire.
Dans le cas d’un crédit propriétaire immobilier, l’emprunteur, selon sa situation, peut également choisir entre un rachat de crédit hypothécaire à taux fixe ou révisable, ou un rachat de crédit cautionné à taux fixe ou révisable. Mais si c’est un rachat de crédit à la consommation, l’emprunteur n’a pas de garantie à apporter. Selon sa situation, son objectif, sa volonté et le montant du prêt, un propriétaire peut faire une demande de rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque, à taux fixe ou révisable, capé ou non, ou un regroupement de crédit sans garantie.
Quels sont les objectifs d’un rachat de crédit propriétaire ? Ils sont variés. Un demandeur peut vouloir corriger un taux d’endettement excessif avec des crédits, des découverts ou des dettes diverses. Avec l’évolution du coût de la vie, il peut décider de regonfler son pouvoir d’achat pour mieux vivre ou pour épargner. Certains en profitent pour réaliser un projet tel que l’achat d’une nouvelle voiture, des travaux dans la maison, un voyage, ou le financement des études de leurs enfants. Le rachat de crédit peut aussi permettre d’anticiper un changement de situation comme le passage à la retraite ou un divorce, en adaptant ses finances aux conséquences de ce changement.
Le principe du rachat de crédit propriétaire est semblable aux autres rachats de crédit : regrouper la totalité ou une partie de ses dettes en un seul crédit et baisser les mensualités en échelonnant le prêt sur une longue durée.
L’inconvénient est sans doute le rallongement de la durée de remboursement. Cela signifie plus d’intérêts sur le coût global du prêt, un très long engagement envers le banquier, et éventuellement le risque de perdre son patrimoine immobilier en cas de défaillance de remboursement dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire.