Contrairement à ce que l’on pense parfois, un rachat de crédit est effectivement réalisable même si vous n’êtes pas propriétaire, ou si vous ne souhaitez pas hypothéquer ou prendre une quelconque garantie sur votre bien immobilier. La seule interdiction concernerait un locataire qui ne disposerait d’aucun bien et qui serait fiché au FICP ou à la Banque de France. Le principe du rachat de crédit locataire est que la banque spécialisée ou l’établissement de crédit vous accorde un prêt qui vous permet de racheter vos crédits en cours sans à avoir recours à la garantie d’un bien immobilier. Il vous est également possible de demander une trésorerie complémentaire dans votre rachat de crédit.

Le rachat de crédit locataire a des avantages et des inconvénients. L’avantage est qu’il ne demande pas de garantie. Mais cette absence de garantie a pour conséquence l’abaissement du plafond du prêt en comparaison à celui d’un crédit hypothécaire. Il est en effet assez rare de le voir s’élever au dessus de 80 000 euros. Ensuite, la durée du prêt est moins longue, dépassant rarement 12 ans. Ceci a pour résultat que la mensualité du crédit est supérieure à celle d’un prêt avec hypothèque qui, lui, peut atteindre 30 voire 35 ans dans certains cas. Autre inconvénient : le rachat de crédit coûte plus cher à cause des intérêts et de la durée d’engagement plus longue envers le banquier. Mais si vous sollicitez un montant de crédit plus important, ou que vous avez besoin de rallonger la durée de votre prêt pour baisser les mensualités, et sous réserve bien sûr que votre marge hypothécaire soit suffisante, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire aussi appelé rachat de crédit propriétaire.

En général les objectifs d’un rachat de crédit locataire sont les mêmes que pour les autres rachats de crédit : la réduction du taux d’endettement, la baisse du montant des mensualités pour libérer du pouvoir d’achat, ou le financement de certains projets qui seraient impossibles sans avoir recours à de nouveaux crédits et frais.

Si vous n’êtes propriétaires d’aucun bien immobilier, il est possible de faire un rachat de crédit locataire avec une caution hypothécaire si un membre de votre famille accepte d’être votre garant et se porte caution du remboursement. Le risque pour lui, au cas où vous feriez défaut à vos paiements, est de voir son bien immobilier hypothéqué saisi. Il faut donc qu’un lien de confiance très fort existe, et être sûr que ce type d’entente ne viendra pas entacher votre relation avec la personne.