Ce qui caractérise le rachat de crédit pour les personnes fonctionnaires en France est l’avantage d’une garantie supplémentaire grâce à leur sécurité d’emploi. En effet, outre les garanties personnelles, immobilières et autres garanties de valeurs, le fonctionnaire est sûr de percevoir son salaire tous les mois et est à l’abri d’une perte d’emploi brutale, qui est bien souvent la cause du surendettement pour les autres catégories professionnelles.
Le principe est le même que pour les autres types de rachats de crédit : contracter un prêt auprès d’une banque spécialisée ou un organisme de crédit, qui va servir à rembourser ses anciens crédits. En effectuant une telle opération bancaire, l’emprunteur s’engage à rembourser le crédit selon les modalités négociées avec l’organisme. Un fonctionnaire peut contracter les mêmes rachats de crédit que tout autre particulier résidant en France.
L’avantage principal est de pouvoir renégocier les modalités de remboursement de ses crédits et donc de revoir à la hausse ou à la baisse le montant ses mensualités. On peut les diminuer de 30%, 40%, voire 60% et libérer ainsi du pouvoir d’achat pour mieux vivre au quotidien. Cette formule permet aussi une meilleure gestion de ses finances à travers le regroupement des prêts en ayant qu’un seul et unique organisme pour gérer tous ses prêts, qu’ils soient immobiliers, à la consommation ou personnels. Avec une trésorerie complémentaire on peut réaliser un projet qui autrement aurait été impossible sans contracter d’autres prêts et alourdir encore ses remboursements avec de nouveaux frais.
Mais le rachat de crédit comporte aussi des inconvénients. Le premier est qu’en diminuant ses mensualités on augmente la durée totale de remboursement de ses crédits. Vous payez moins tous les mois mais vous payez pendant plus longtemps (cinq, dix, quinze ans supplémentaires, à titre d’exemple). Le deuxième inconvénient est le refinancement de ses crédits. Refinancer ses crédits signifie qu’une banque ou un organisme va racheter vos crédits à vos anciennes banques et vous devrez payer de nouveaux intérêts sur des emprunts que vous avez souvent déjà payés. Mais c’est bien souvent la seule solution possible pour sortir d’une situation financière difficile et retrouver une certaine stabilité.
De manière générale on peut dire qu’être fonctionnaire de l’Etat facilite beaucoup l’obtention d’un rachat de crédit, quelle que soit sa situation bancaire. On aura non seulement l’entière confiance de la banque mais aussi des conditions particulièrement avantageuses dans un contrat à cause de sa sécurité d’emploi.